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孙国峰重磅发声:碳减排支持工具是直达实体的结构性货政工具,具有可操作、可计算、可验证

来源:,孙国峰重磅发声,碳减排支持工具是直达实体的结构性货政工具,具有可操作,可计算,可验证 编辑:星扒客 浏览:92 发布:2021-07-14 17:43:03

孙国峰重磅发声:坚持正常货币政策,碳减排支持工具是直达实体的结构性货政工具,具有可操作、可计算、可验证

来源:中国财富管理50人论坛

王蕾

孙国峰重磅发声:碳减排支持工具是直达实体的结构性货政工具,具有可操作、可计算、可验证

在当日发布会上,中国人民银行金融市场司司长邹澜表示,6月末,人民币个人消费贷款余额同比增长13%。其中,短期消费贷款增长11.1%,中长期消费贷款增长13.4%。随着经济社会发展和人民生活水平的提高,居民消费还有较大的提升空间。人民银行将积极引导商业银行审慎、规范开展消费金融业务,加强消费贷款用途管理,发挥好消费金融在支持居民消费升级和促进双循环中的积极作用。

中小微企业对促进经济增长和稳定就业具有重要作用。邹澜介绍,今年以来,人民银行认真落实党中央、国务院“六稳”“六保”决策部署,坚持长短结合、标本兼治,持续提升小微企业等市场主体的金融服务水平。

一是小微企业融资量增、面扩、价降。6月末,普惠小微贷款余额是17.7万亿元,同比增长31%;支持小微经营主体3830万户,同比增长29.2%。5月份新发放的单户授信1000万以下的小微企业的贷款利率是4.93%,和上年同期相比下降了0.3个百分点。

二是两项直达货币政策工具的效果显著。2020年至2021年5月,全国银行业金融机构共对10.9万亿元贷款本息实施延期,累计发放普惠小微信用贷款6.3万亿元。

三是重点行业企业支持力度持续加大。截至5月末,全国共建立包含38.3万家企业的重点企业库,金融机构已向18万家企业发放贷款7万亿元,带动就业将近3000万人。

另外,在减费让利方面,今年以来,人民银行持续释放贷款市场报价利率LPR的改革红利,优化存款利率监管,降低银行负债成本,推出银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等五方面12项降费措施,配合银保监会降低自动取款机跨行取现手续费,全部降费措施实施后预计每年减少手续费支出约240亿元。其中,惠及小微企业、个体工商户超过160亿元。前6个月,企业贷款合同平均利率为4.41%,同比下降0.28个百分点。

“总的看,金融系统对实体经济支持力度企业融资便利性提升,综合融资成本稳中有降。”邹澜表示,下一步,人民银行将保持政策的连续性、稳定性,深入开展中小微企业金融服务能力提升工程,开展“贷动小生意、服务大民生”金融支持个体工商户发展专项活动,持续做好小微企业等市场主体的金融服务。

此外,在金融精准扶贫等支持实体经济重点薄弱环节,邹澜介绍,脱贫攻坚战以来,金融系统扶贫小额信贷累计发放7100多亿元,扶贫再贷款累计发放6688亿元,金融精准扶贫贷款发放9.2万亿元,有力支持脱贫攻坚战取得全面胜利。一步也将推动已出台的措施落地落实,聚焦国家乡村振兴重点帮扶县等重点地区,加大金融支持力度。做好新型农业经营主体金融服务工作,强化对粮食安全、种业发展等领域的金融支持,做好风险防范,努力形成金融支持乡村振兴的长效机制。

邹澜表示,今年以来,人民银行出台多项政策措施,扎实做好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的相关工作。

一是做好顶层设计。6月牵头印发《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果 全面推进乡村振兴的意见》,对金融帮扶政策调整优化,出台了《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》,强化考核激励作用,引导更多金融资源投入“三农”领域。截至6月末,全国涉农贷款余额41.66万亿元,同比增长10.1%。

二是发挥货币政策工具引导作用。人民银行专门印发通知,继续发挥再贷款激励引导作用,明确以前发放的扶贫再贷款可按规定展期,同时运用支农支小再贷款等工具,引导金融机构扩大对乡村振兴的信贷投放。

三是加大对重点领域支持力度。5月份,人民银行牵头印发意见,指导金融机构做好新型农业经营主体金融服务,推动农村一二三产业融合发展。

信贷对除房地产以外的服务业支持力度持续加大

孙国峰重磅发声:碳减排支持工具是直达实体的结构性货政工具,具有可操作、可计算、可验证

中国人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘当日解读了央行近日发布的上半年金融数据。上半年,我国社会融资规模累计增量17.74万亿元,比上年同期少3.13万亿元,比2019年的同期是多3.12万亿元。6月末,社会融资规模余额的增速是11%,与上月末基本持平。阮健弘表示,社融增速与名义增长的增速基本匹配,总体来看,金融对实体经济的资金支持与经济发展相适应,但社融数据结构分化,因此对市场对总量的感受产生影响。

阮健弘说,少增或者多减的方面,一是影子银行压降使表外融资减少得比较多。上半年,委托贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票三项表外融资净减少了8436亿元,同比多减8699亿元。二是去年为对冲新冠肺炎疫情对经济的冲击,政府债券和企业债券发行量都比较大,今年是恢复了常态化增长,所以有一个高基数的对比。

多增的方面是对实体经济发放人民币贷款和股票融资有所增加,对实体经济发放的人民币贷款比上年同期多增了6135亿元;非金融企业的股票融资是4955亿元,比上年同期多增2494亿元。

“下半年,稳健的货币政策将灵活精准、合理适度,服务好实体经济,预计社会融资规模将平稳增长,增速与GDP名义增速基本匹配。”阮健弘表示。

在贷款数据方面,今年上半年人民币贷款增加12.76万亿元,同比增多6677亿元。6月末,人民币贷款增速为12.3%,比上月末高0.1个百分点,比上年同期低了0.9个百分点,在上年高基数的情况下保持平稳增长。但企事业单位贷款上半年新增8.37万亿元,同比少增4021亿元。

对此,阮健弘表示,今年的信贷投放坚持服务实体经济导向,为推动经济高质量发展提供了有力的支持。企事业单位贷款中,从期限来看,短期贷款增加了1.23万亿元,同比少增1.6万亿元,这表现出企业部门的流动性资金需求逐步恢复到常态。中长期贷款增加了6.62万亿元,同比多增1.77万亿元,显示金融机构有力地支持了企业的中长期投资。

“且从中长期投资的投向结构看,金融对制造业、基础设施业,除房地产以外的服务业等重点领域的支持力度稳固,信贷投放结构持续优化。”阮健弘分析,其中制造业中长期贷款高增长。6月末,制造业中长期贷款余额同比增长41.6%,比上年同期高16.9个百分点,比全部产业的中长期贷款增速高24.8个百分点,增速连续4个月超过了40%。其中,高技术制造业的中长期贷款增长46.3%,维持较高的增速。

同时,基础设施业的中长期贷款增长较快。6月末基础设施中长期贷款余额同比增长17.3%,比上年同期高5.4个百分点。上半年,基础设施中长期贷款新增2.49万亿元,同比多增9674亿元。

“对除房地产以外的服务业支持力度持续加大。6月末,不含房地产的服务业中长期贷款同比增长19.1%,比全部产业中长期贷款增速高2.3个百分点。”阮健弘说。

数据显示,6月末人民币房地产贷款余额50.8万亿元,同比增长9.5%,增速比上年末回落了2.2个百分点,比同期各项贷款增速低2.8个百分点。余额比年初增加2.4万亿元,占同期各项贷款增量18.9%,同比少增5699亿元。其中,房地产开发贷款余额是12.4万亿元,同比增长2.8%,增速比上年末回落了3.3个百分点,比年初增加了3433亿元,占各项贷款的增量是2.7%,同比少增4012亿元。

6月末,个人住房贷款余额是36.6万亿元,同比增长13%,增速比上年末回落1.6个百分点,比年初增加2.1万亿元,占同期各项贷款增量的16.7%,同比少增1602亿元。

阮健弘解读称,2021年以来,人民银行坚决贯彻党中央、国务院部署,稳健的货币政策保持灵活精准、合理适度,稳字当头,保持流动性合理充裕,降低存款准备金率优化金融机构资金结构,充分发挥再贷款再贴现和直达工具等结构性货币政策的精准导向作用,持续释放LPR改革红利,保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增长基本匹配,保持宏观杠杆率基本稳定,对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度进一步加强。

一是金融总量适度增长,流动性合理充裕。M2和社会融资规模增速与名义经济增速基本匹配。二是保持宏观杠杆率基本稳定取得显著成效。2021年一季度我国宏观杠杆率为276.8%,比上年末低2.6个百分点,预计二季度宏观杠杆率将继续保持平稳。三是实体经济综合融资成本稳中有降。上半年小微企业新发贷款合同利率5.18%,分别比上年同期和2019年同期低0.3个和1.06个百分点,制造业贷款合同利率4.13%,比上年同期低0.25个百分点。四是金融对高质量发展的支持力度加大。加大对科技创新的支持力度。截至5月末,科技型中小企业的获贷率为41.8%;贷款余额比年初增长8.75%;扎实推进绿色金融发展。五是重点领域金融风险得到有效防范。

“一季度末,影子银行类资管产品、非标债权、资金在金融体系内部的循环规模分别比历史高峰下降五分之一、近四分之一、近五分之一。探索形成中小金融机构风险处置模式,高风险中小金融机构处置取得阶段性成果。进一步完善房地产金融调控机制,围绕稳地价、稳房价、稳预期,构建房地产金融调控长效机制。”阮健弘说。

数字人民币试点坚持“稳妥、安全、可控”原则

以受邀白名单用户小额交易为主

2019年数字人民币试点的测试相继在深圳、苏州、雄安、成都四个地方以及北京冬奥会场启动。2020年10月,增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地区。对于当前的推进情况,阮健弘介绍,目前试点的省市基本涵盖了长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区,具备广泛的代表性,有利于试验评估数字人民币在我国不同区域的应用前景。

“数字人民币研发试点的选择,综合考虑了国家重大发展战略、区域协调发展战略以及各地产业和经济特点等因素。”阮健弘表示,数字人民币试点测试坚持“稳妥、安全、可控”的原则,以受邀的白名单用户小额交易为主。试点过程中,各方对数字人民币都表现出比较浓厚的兴趣,试点地区用户的积极性也比较高,试点场景覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域。

阮健弘说,从前一阶段的试点看,数字人民币试点测试范围有序扩大,应用场景日趋丰富,应用模式持续创新,系统运行总体稳定。

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